Как выгодно досрочно погасить кредит?

Что выгоднее - уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж при частичных досрочных погашениях?


Александра
Как выгодно досрочно погасить кредит?

Здравствуйте, Александра.

Досрочное погашение кредита может быть полным или частичным. При полном досрочном погашении вносят сумму, равную "телу" кредита, и те проценты, которые начислены на момент погашения. При частичном досрочном погашении вносят сумму, превышающую сумму ежемесячного платежа, кредит не погашается полностью, но сотрудники обязаны выдать измененный график с уменьшенными последующими платежами либо сроком кредита (проценты за пользование кредитом будут пересчитаны в обоих случаях).

кредит

Естественно, что выгоднее всего погасить весь кредит досрочно, что позволит выплатить начисленные проценты по минимуму. Но в данном случае значение имеет вид платежа (дифференцированный или фиксированный). Также стоит отметить, что банки всячески пытаются усложнить процедуру досрочного погашения кредита, ведь при этом они теряют свои деньги (в частности, те проценты, которые они могут получать за каждый месяц погашения долга). Помимо прочего, они начинают пугать клиентов всяческими пенями и штрафами, если те захотят досрочно погасить кредит.

Нюансы досрочного погашения кредита

Гражданский кодекс РФ и ФЗ № 284 от 19.11.2011 о внесении изменений в Кодекс регламентируют порядок досрочного погашения банковских займов. Именно эти документы запрещают взимать с заемщиков какие-либо штрафы и пени, если они изъявят желание досрочно погасить свой долг перед банком.

Несмотря на обязательное соблюдение определенных правил, установленных на уровне действующего законодательства, каждый банк может устанавливать требования и разрабатывать свои схемы при досрочном погашении займов, но и они не могут противоречить общим требованиям, которые описаны ниже:

  • За 30 дней до того, как заемщик планирует закрыть кредит досрочно, он должен посетить отделение банка и написать соответствующее уведомление. В течение 5 дней он должен получить официальное подтверждение банка.
  • Если вы уведомляете банк о частичном досрочном погашении, то должны получить от банка пересчитанный график платежей, который выдают на следующий день после дня, установленного графиком для внесения платежей.
  • При полном закрытии кредита клиент обязательно обращается в банк за справкой о закрытии кредитного договора. Этот документ позволит бывшему заемщику "спать спокойно" и понимать, что никаких претензий со стороны банка впоследствии к нему быть не может.

Выгодно ли досрочно погашать кредиты?

Если в вашем кредитном договоре прописан дифференцированный способ погашения, то досрочное погашение не особо выгодно, несмотря на то что проценты начисляются на остаток кредита. При аннуитетных платежах (фиксированных платежах равными частями) ситуация существенно меняется, причем досрочное погашение выгоднее именно на этой схеме.

Если погашать кредит досрочно (при аннуитетных платежах), то делать это нужно именно на первой половине срока кредита, существенно снижая тем самым сумму процентов. Во второй половине кредита досрочно погашать его нет смысла, ведь львиная доля процентов уже заплачена.

С уважением, Наталья.

Полезный совет?

эксперт, ответивший на вопрос

Наталья Иванова
Мастер

Образование:

Специализация и профессиональные навыки:

Работаю:

Награды, сертификаты:

Комментарии

Еще нет комментариев.

оставить свой комментарий

* - скрыт от пользователей, только для уведомлений