На какие операции с банковскими картами клиентов имеют полномочия банки?

Я безработный, заблокирует ли Сбербанк мои деньги, что я на карту буду класть, для каких-либо проверок?
Толя
На какие операции с банковскими картами клиентов имеют полномочия банки?

Здравствуйте, Толя.

Когда банк может заблокировать карту клиента?

По большому счету, банку без разницы, работаете вы или нет. Вашу трудовую занятость не будут связывать с поступлениям на карту, ведь зачисление на карту от работодателя для сотрудников банка очевидны. Ни о какой блокировке банковской карты или списании средств с нее не может идти и речи, если вы действуете в рамках закона.

Однако, в действующем законодательстве есть закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Банки обязаны отслеживать подобные манипуляции на своем уровне и проверять такие поступления на карты как официально трудоустроенных, так и безработных граждан. Это значит, что банк может заблокировать карту клиента, если у него появятся подозрения в том, что поступающие на карту деньги имеют незаконное происхождение.

Служба безопасности банка начнет проводить свои проверки, а клиенту предоставляется право доказать, что деньги получены легальным путем. Практика доказывает, что практически все эти истории заканчиваются в пользу клиента, но от неприятных ситуаций никто не застрахован.

карта банка

Если вы хотите знать, какие конкретно ситуации могут подпадать под подозрение банка, то ответить на этот вопрос не получится. Нет никаких четких алгоритмов, позволяющих блокировать карты одних клиентов и игнорировать карты других, вернее, банки держат их в строжайшем секрете.

Однако однозначно сомнительная ситуация будет, если на карту зачислена нестандартная для клиента сумма. К примеру, вы с время от времени "закидывали" на карту по 1, 5, 10 тысяч, и вдруг на нее приходит перевод в размере 1 млн рублей. Вполне естественно, что у банка появляются подозрения, из которых вытекает соответствующая проверка.

Возможно, это будут деньги от покупателей проданной вами недвижимости. Если вы это докажете, то карту разблокируют, но в противном случае неприятных проверок избежать не удастся. То же самое касается и переводов от других лиц: например, вам кто-то вернет долг на карту, решит сделать денежный презент на день рождения и т.д. Любая из этих ситуаций может быть подвергнута проверке.

Могут ли банки забирать налоги с поступлений на карту?

Банковские организации не занимаются исчислением налогов. Их задача сводится к хранению денег клиентов и соблюдению действующего законодательства в вопросах их оборота. Если вы боитесь, что с карты будут списывать деньги в счет каких-то неуплаченных налогов или отчислений (например, алименты), то должны понимать, что это также возможно. Однако лишь при условии, что у банка будет решение суда или поручение налогового органа. При наличии таких документов деньги со счета спишут в течение одного дня.

Между тем представители налогового органа при наличии определенных подозрений об укрытии налогов могут запросить в банке сведения на счетам физлиц. Это обычная практика для тех, кто сдает недвижимость, получает арендную плату на банковскую карту, а налоги не платит. Налоговики могут проверить конкретные поступления на счет только при предварительном запросе в банк и его содействии.

Если вы хотите на банковскую карту просто периодически зачислять небольшие суммы для хранения и использования при безналичных расчетах, советую подобрать в вашем банке специальную программу, предназначенную именно для таких целей. За более подробной консультацией обратитесь к сотрудникам банка.

С уважением, Наталья.

Полезный совет?

эксперт, ответивший на вопрос

Наталья Иванова
Мастер

Образование:

Специализация и профессиональные навыки:

Работаю:

Награды, сертификаты:

Комментарии

Еще нет комментариев.

оставить свой комментарий

* - скрыт от пользователей, только для уведомлений