Почему кредит наличными - самый дорогой?

Почему, когда берёшь технику в кредит - процент небольшой, а кредит наличными - чуть ли не 100% переплата?


Слава
Почему кредит наличными - самый дорогой?

Здравствуйте, Слава.

Если говорить о переплате в тех случаях, когда вы берете технику в рассрочку, то все издержки уже заложены в цене товара. Просто они скрыты от обычных потребителей, а те, в свою очередь, предпочитают даже не думать о том, сколько на самом деле они переплачивают. Если все "разложить по полочкам", то там тоже выходит практически 100% переплаты, но о ней никто не задумывается, ведь мысли уже о том, что вы наконец-то стали счастливым обладателем долгожданного холодильника, телевизора, стильной машины и т.д., поглощают все остальные размышления.

кредит

Формирование потребительского кредита, предоставляемого в наличной форме, происходит по другим алгоритмам и схемам, но принцип остается прежним: главное - получить прибыль, т.е. получить с заемщика по максимуму переплаты. Надеюсь, речь не идет о предоставлении так называемых "быстрых займов", с которыми вообще нельзя связываться. Если вы имеете в виду переплату при потребительском кредитовании, то ниже я объясню, с чем это связано.

"Подводные камни" и переплата при наличном кредитовании

В абсолютном большинстве банковских учреждений предоставляют услугу выдачи потребительских кредитов в наличной форме. Наличные кредиты связаны с огромным количеством рисков (заемщик объявит себя банкротом, будет нерегулярно погашать заем или вообще попытается скрыться), поэтому для их минимизации банк использует несколько стратегий. Сюда относят и всестороннюю оценку потенциального заемщика (получение так называемого "банковского одобрения" для выдачи кредита), и повышение стоимости потребительского кредита наличными (та самая большая переплата, о которой вы и говорите).

Достаточно высокие переплаты при потребительских кредитах наличными позволяют закрыть "черные дыры", которые остаются после недобросовестных клиентов. Попросту говоря, за ваш счет хотят покрыть те издержки, которые возникают в результате отказа другого заемщика выплачивать долг. Более того, банку за счет дороговизны потребительских кредитов (на оформление которых, кстати, соглашается достаточно большое количество людей) удается не только покрыть потери при кредитовании проблемного сегмента, но еще и прилично заработать в целом.

Потребительские кредиты всегда дороже любых других (автовредитов, ипотеки и кредитования бизнеса). И, как было сказано ранее, это связано с огромными рисками, с которыми сталкивается банк при кредитовании населения. Опасения банков вполне оправданы и действительно имеют место быть. Именно поэтому банк всегда выясняет, зачем вам потребительский кредит, на какие нужды будут потрачены средства и действительно ли это "нужды", а не мимолетная блажь. При неизвестных или сомнительных, по мнению банка, мотивах кредитования деньги заемщику, скорее всего, не дадут. Эта категория кредитуемых вызывает у финансовой организации наибольшее количество вопросов и опасений.

Минимизировать риски пытаются за счет обязательства страхования имущества заемщика, привлечения поручителей, а также повышения ставки кредитования. Иными словами, дороговизна потребительского кредитования связана с желанием минимизировать потери, а также с необходимостью покрытия уже имеющихся долгов.

При оформлении техники в кредит заемщик также много переплачивает, просто в данном случае те издержки, которые он понесет, не такие явные. Размер переплаты, можно сказать, скрыт от его глаз, поэтому возникает достаточно обманчивое ощущение того, что это по-настоящему выгодное предложение. Мотивация к покупке возрастает до максимума, а магазину остается только незаметно навязать "в довесок" еще и массу платных опций (страховка, гарантийное обслуживание и т.д.).

С уважением, Наталья.

Полезный совет?

эксперт, ответивший на вопрос

Наталья Иванова
Профессор

Образование:

Специализация и профессиональные навыки:

Работаю:

Награды, сертификаты:

Комментарии

Еще нет комментариев.

оставить свой комментарий

* - скрыт от пользователей, только для уведомлений