Способы погашения ипотечного кредита

Мне необходимо узнать характеристику способов погашения ипотечного кредита
Новикова Наталья
Способы погашения ипотечного кредита
Существуют 4 способа погашения банковского кредита. Обычно банки используют один из них:

1. Кредит ежемесячно равными частями.
Этот способ еще называется дифференцированным , т.к. размер платежей уменьшается.
Положительная сторона:
Проценты за пользование кредитом с каждым последующим погашением уменьшаются, так как уменьшается сумма кредита. Эта форма погашения самая дешевая для заемщика.
Каждый месяц сумма основного долга уменьшается на одинаковое число (сумма кредита, делёная на количество месяцев). Таким образом, из-за постоянного уменьшения суммы долга уменьшается и размер процентных выплат, а с ними и ежемесячный платеж.


2. Аннуитет - погашение кредита и процентов равными платежами ежемесячно, т.е. ежемесячная сумма погашения остается неизменной до конца срока кредитного договора.
Эта форма погашения дороже первой, она не так выгодна заемщику, т.к. сначала погашаются проценты, а с оставшейся суммы платежа сам кредит. Но она более понятна заемщику, т.к. общая сумма погашения не меняется и легко посчитать удорожание товара.

возвращение основного долга + процентные выплаты = ежемесячный дифференцированный платеж

От месяца к месяцу изменяется только соотношение между этими суммами, в то время как размер самого взноса остается неизменным. Такая стабильность в погашении кредита достигается благодаря специальной формуле, с помощью которой банкиры подбирают такой размер ежемесячного платежа, который позволяет заемщикам равномерно планировать свои расходы на погашение тела кредита и процентов по нему на протяжение всего срока пользования займом. Для вычисления размера аннуитета необходимо знать сумму, срок и процентную ставку будущего кредита.

Плюсы аннуитетной формы погашения кредита:
· первоначальные платежи по кредиту, рассчитанные с использованием формулы аннуитета, всегда меньше, чем аналогичные взносы при обычном погашении задолженности. Но как правило, заемщики, оформив и получив кредит, первое время испытывают определенные трудности с наличием свободных денежных средств, то это один из эффективных способов уменьшения размера своих будущих обязательств.
· знание размеров всех будущих платежей по кредиту позволяет более точно рассчитать семейный бюджет и избежать всевозможных неожиданностей, которые часто возникают в процессе стандартного погашения займа.

Минусы аннуитетной формы погашения кредита:
· увеличивается сумма расходов;
· данная схема неудобна и для досрочного погашения кредита.
Ведь если заемщик будет гасить кредит опережающими темпами, то это только будет приводить к сокращению срока кредита, а сумма, которую необходимо будет принести в банк в следующем месяце, останется такой же. Поэтому в случае непредвиденных проблем с деньгами в одном из месяцев, заемщику не удастся погасить только проценты по кредиту в отличие от неаннуитетной схемы.


3. Проценты ежемесячно, сумма кредита в конце срока. Самая дорогая для заемщика форма погашения, т.к. проценты начисляются на всю сумму кредита, которая не уменьшается.


4. Проценты и сумма кредита в конце срока. Этот способ банками практически никогда не применяется.


Обычно банки не всегда указывают точный способ погашения займа в своих информационных и рекламных объявлениях. В основном они ограничиваются стандартной формулировкой – «погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами». Но понятие «равности» при погашении задолженности перед банком можно понимать по-разному.
Поэтому необходимо точное определение форы погашения кредита, прописанного в договоре на кредит.

Подробней рекомендую почитать
http://www.ratingcredit.ru/katalog/article/show/261.htm

и http://prostobank.com.ua/42/11

Удачи!

Полезный совет?

эксперт, ответивший на вопрос

Nochka
Альтруист

Похожие статьи

Комментарии

Еще нет комментариев.

оставить свой комментарий

* - скрыт от пользователей, только для уведомлений